🚀 این مقاله تنها یکی از صدها آموزش سودیرا است
اگر به دنبال ساختن یک درآمد واقعی هستید، قبل از ادامه این مقاله، سری به صفحه اصلی باشگاه درآمدزایی سودیرا بزنید.
در صفحه اصلی سودیرا با مسیرهای مختلف درآمدزایی و امکانات سایت آشنا می‌شوید و می‌توانید بهترین مسیر را برای شروع انتخاب کنید.
یکی از خطرناک‌ترین اشتباهات کسب‌وکارها این است که فقط به میزان فروش و سود احتمالی توجه کنند و جریان ورود و خروج پول را نادیده بگیرند.
ممکن است یک کسب‌وکار روی کاغذ سودآور باشد، مشتریان زیادی داشته باشد و حتی فروش آن در حال افزایش باشد، اما در یک مقطع با مشکل پرداخت هزینه‌های روزمره مواجه شود.
دلیل این اتفاق ساده است:
سود با پول نقد موجود در حساب یکسان نیست.
جریان نقدینگی چیست؟
جریان نقدینگی به زبان ساده یعنی پولی که در یک بازه زمانی وارد کسب‌وکار می‌شود و پولی که از آن خارج می‌شود.
برای مثال، در یک ماه ممکن است:
ورودی‌ها:
- پرداخت مشتریان
- فروش محصولات
- دریافت مطالبات
- پیش‌پرداخت پروژه‌ها
خروجی‌ها:
- خرید مواد اولیه
- پرداخت حقوق
- اجاره
- تبلیغات
- هزینه ارسال
- پرداخت بدهی‌ها
- خرید تجهیزات
مهم این است که بدانیم این پول‌ها چه زمانی وارد یا خارج می‌شوند.
فروش بالا همیشه به معنی وضعیت مالی خوب نیست
فرض کنید یک شرکت در یک ماه ۵۰۰ میلیون تومان فروش داشته است.
ممکن است این عدد بسیار جذاب به نظر برسد.
اما اگر مشتریان قرار باشد بخش زیادی از این مبلغ را سه ماه بعد پرداخت کنند، در حال حاضر پول کافی برای پرداخت هزینه‌های جاری وجود ندارد.
در مقابل، ممکن است یک کسب‌وکار فروش کمتری داشته باشد اما مشتریان آن سریع پرداخت کنند و به همین دلیل نقدینگی سالم‌تری داشته باشد.
پس فقط پرسیدن این سؤال که:
«چقدر فروختیم؟»
کافی نیست.
باید پرسید:
«چه مقدار از این پول واقعاً وارد حساب شده و چه زمانی وارد خواهد شد؟»
سود روی کاغذ نمی‌تواند قبض‌ها را پرداخت کند
این جمله ساده اما مهم است:
هزینه‌های کسب‌وکار با پول واقعی پرداخت می‌شوند، نه با سودی که هنوز دریافت نشده است.
اگر شرکتی از مشتری ۱۰۰ میلیون تومان طلب داشته باشد، این مبلغ ممکن است در محاسبات مالی درآمد محسوب شود، اما تا زمانی که پول دریافت نشده، نمی‌توان از آن برای پرداخت هزینه‌های امروز استفاده کرد.
این مسئله مخصوصاً در کسب‌وکارهایی که با فروش اعتباری، پروژه‌های بلندمدت یا پرداخت‌های مرحله‌ای کار می‌کنند اهمیت زیادی دارد.
زمان ورود و خروج پول اهمیت زیادی دارد
دو کسب‌وکار را تصور کنید که هر دو در یک ماه ۲۰۰ میلیون تومان سود ایجاد می‌کنند.
در کسب‌وکار اول، مشتریان همان ماه پرداخت می‌کنند.
در کسب‌وکار دوم، بیشتر مشتریان دو ماه بعد پرداخت خواهند کرد.
ممکن است نتیجه نهایی هر دو کسب‌وکار مشابه باشد، اما وضعیت نقدینگی آن‌ها کاملاً متفاوت است.
کسب‌وکار دوم ممکن است قبل از دریافت پول، مجبور باشد هزینه‌های زیادی پرداخت کند.
اگر برای این فاصله زمانی برنامه‌ای نداشته باشد، با مشکل مواجه خواهد شد.
رشد سریع هم می‌تواند مشکل نقدینگی ایجاد کند
شاید عجیب به نظر برسد، اما رشد فروش همیشه بدون خطر نیست.
فرض کنید یک فروشگاه اینترنتی ناگهان سفارش‌های بسیار بیشتری دریافت می‌کند.
برای پاسخ دادن به این تقاضا باید:
- موجودی بیشتری خریداری کند.
- هزینه بسته‌بندی بپردازد.
- نیروی بیشتری به کار بگیرد.
- هزینه ارسال بیشتری پرداخت کند.
- تبلیغات را افزایش دهد.
در نتیجه، قبل از اینکه پول همه فروش‌ها دریافت شود، هزینه‌های زیادی ایجاد می‌شود.
به این وضعیت گاهی فشار نقدینگی ناشی از رشد گفته می‌شود.
بنابراین رشد کسب‌وکار باید همراه با برنامه مالی باشد.
یک جدول ساده می‌تواند مشکل را نشان دهد
لازم نیست برای مدیریت جریان نقدینگی از ابتدا نرم‌افزار پیچیده‌ای داشته باشید.
یک جدول ساده برای چند هفته یا چند ماه آینده تهیه کنید.
مثلاً:
| ماه | ورود پول | خروج پول | خالص جریان نقدی |
|---|---|---|---|
| ماه اول | ۱۲۰ میلیون | ۹۰ میلیون | +۳۰ میلیون |
| ماه دوم | ۸۰ میلیون | ۱۱۰ میلیون | -۳۰ میلیون |
| ماه سوم | ۱۵۰ میلیون | ۱۰۰ میلیون | +۵۰ میلیون |
این جدول به شما نشان می‌دهد در چه دوره‌هایی احتمال کمبود نقدینگی وجود دارد.
مطالبات معوق می‌توانند کسب‌وکار را تحت فشار قرار دهند
گاهی مشکل از کمبود فروش نیست؛ مشکل این است که پول فروش‌ها به‌موقع دریافت نمی‌شود.
اگر مشتریان مدت زیادی بدهکار بمانند، بخشی از سرمایه کسب‌وکار عملاً در اختیار دیگران قرار گرفته است.
به همین دلیل بهتر است:
- زمان پرداخت از ابتدا مشخص شود.
- فاکتورها به‌موقع ارسال شوند.
- سررسیدها ثبت شوند.
- مطالبات پیگیری شوند.
- برای مشتریان بدحساب سیاست مشخصی وجود داشته باشد.
همه پول موجود را قابل خرج کردن فرض نکنید
فرض کنید در حساب کسب‌وکار ۱۰۰ میلیون تومان وجود دارد.
آیا می‌توان تمام آن را خرج کرد؟
نه لزوماً.
ممکن است بخشی از این پول برای پرداخت حقوق، خرید کالا، مالیات، بدهی یا هزینه‌های آینده مورد نیاز باشد.
بنابراین یکی از عادت‌های مهم مالی این است که بین:
پول موجود
و
پول قابل مصرف
تفاوت قائل شوید.
ذخیره نقدی ایجاد کنید
هیچ کسب‌وکاری نمی‌تواند تمام اتفاقات آینده را پیش‌بینی کند.
ممکن است:
- فروش کاهش پیدا کند.
- یک مشتری پرداخت خود را عقب بیندازد.
- هزینه‌ای غیرمنتظره ایجاد شود.
- یک پروژه لغو شود.
- بازار برای مدتی ضعیف شود.
داشتن یک ذخیره نقدی می‌تواند در چنین شرایطی فشار را کاهش دهد.
مقدار این ذخیره به نوع کسب‌وکار، هزینه‌های ثابت، میزان نوسان درآمد و شرایط آن بستگی دارد.
جریان نقدینگی را فقط در زمان بحران بررسی نکنید
یک اشتباه رایج این است که صاحب کسب‌وکار زمانی به جریان نقدینگی توجه می‌کند که دیگر پول کافی برای پرداخت هزینه‌ها وجود ندارد.
در این مرحله معمولاً گزینه‌های کمتری باقی مانده است.
بهتر است وضعیت نقدینگی به‌صورت منظم بررسی شود؛ حتی زمانی که کسب‌وکار شرایط بسیار خوبی دارد.
مدیریت مالی زمانی ارزشمند است که قبل از ایجاد مشکل انجام شود.
یک پیش‌بینی ساده انجام دهید
هر ماه می‌توانید از خودتان بپرسید:
- در ماه آینده چقدر پول دریافت خواهیم کرد؟
- چه هزینه‌هایی باید پرداخت کنیم؟
- چه بدهی‌هایی سررسید می‌شوند؟
- چه مشتریانی هنوز بدهکار هستند؟
- آیا خرید یا سرمایه‌گذاری بزرگی در پیش داریم؟
- اگر فروش کمتر از انتظار باشد، چه اتفاقی می‌افتد؟
این پرسش‌ها کمک می‌کنند مشکلات احتمالی زودتر دیده شوند.
تفاوت جریان نقدینگی با سود را همیشه به یاد داشته باشید
ممکن است یک کسب‌وکار سودآور باشد اما نقدینگی ضعیفی داشته باشد.
همچنین ممکن است در یک دوره پول زیادی وارد حساب شود، اما این پول الزاماً به معنی سود زیاد نباشد؛ شاید مربوط به دریافت وام، پیش‌پرداخت مشتری یا فروش یک دارایی باشد.
بنابراین برای مدیریت صحیح کسب‌وکار باید این مفاهیم از یکدیگر جدا شوند:
فروش، درآمد، سود، موجودی نقد و جریان نقدینگی.
جمع‌بندی
یکی از اشتباهات مهم کسب‌وکارها این است که تصور می‌کنند افزایش فروش به‌تنهایی تضمین‌کننده سلامت مالی است.
در حالی که زمان ورود و خروج پول اهمیت بسیار زیادی دارد.
ممکن است کسب‌وکاری مشتریان زیادی داشته باشد، سفارش‌های فراوانی دریافت کند و حتی سود خوبی ایجاد کند، اما به دلیل تأخیر در دریافت پول یا افزایش ناگهانی هزینه‌ها، با کمبود نقدینگی مواجه شود.
کسب‌وکاری که جریان نقدینگی خود را نمی‌شناسد، ممکن است زمانی متوجه مشکل شود که دیگر فرصت زیادی برای اصلاح آن نداشته باشد.
به همین دلیل، جریان ورود و خروج پول را به‌صورت منظم بررسی کنید و همیشه بدانید در هفته‌ها و ماه‌های آینده چه مقدار پول قرار است وارد کسب‌وکار شود و چه مقدار باید از آن خارج شود.
مطالب بیشتر از این دسته
- اشتباه هشتم: شروع کسب‌وکار بدون محاسبه نقطه سربه‌سر
- اشتباه بیست‌وهشتم: وابستگی کامل کسب‌وکار به شبکه‌های اجتماعی
- اشتباه هفدهم: تغییر مداوم مسیر کسب‌وکار با هر ایده جدید
- اشتباه بیست‌وچهارم: مدیریت کسب‌وکار بدون اندازه‌گیری شاخص‌های عملکرد
- اشتباه بیستم: خرید بیش از حد کالا و مدیریت نادرست موجودی انبار
- اشتباه سی‌وهفتم: نادیده گرفتن نوسانات فصلی تقاضا در کسب‌وکار
🎯 یادگیری را ادامه دهید
اگر این مقاله برایتان مفید بود، پیشنهاد می‌کنیم مطالعه را همین‌جا متوقف نکنید.
در سودیرا صدها آموزش رایگان و تخصصی در زمینه کسب درآمد منتشر شده است و هر روز مطالب جدیدی به آن اضافه می‌شود. همچنین می‌توانید با امکانات سایت و خدمات ویژه اعضا آشنا شوید و مسیر مناسب خود را برای کسب درآمد انتخاب کنید.